Banki krajów europejskich

W obecnej sytuacji gospodarczej w Rosji nasi rodacy starają się rzetelnie inwestować dostępne środki, aby zminimalizować ryzyko strat. Pierwsze, co przychodzi mi do głowy, to banki Europy. Na Starym Kontynencie jest wiele niezawodnych. Porozmawiamy o nich.

Informacje ogólne

Charakterystyczną cechą systemu bankowego krajów europejskich jest różnorodność form własności. Na tej podstawie wyróżnia się instytucje finansowe:

• stan;
• Spółka Akcyjna;
• zbiorowy;
• prywatny;
• mieszany.

Jeżeli zastosujemy kryterium „cel funkcjonalny”, banki w Europie dzielą się na:

• Emisja. W Rosji, podobnie jak w innych krajach, jest to Bank Centralny. Wydawanie gotówki do obiegu to główna funkcja tego typu instytucji finansowej. Oczywiste jest, że nie współpracują z klientami prywatnymi.
• Depozyt. Główną działalnością takich banków jest gromadzenie oszczędności ludności. Otrzymują zysk z wykonywania różnych operacji z tymi funduszami.
• Handlowy. Instytucje kredytowe tej kategorii przeprowadzają wszystkie operacje, na które zezwala ustawodawstwo bankowe.

Ponadto instytucje finansowe są wszechstronne i wyspecjalizowane. Pierwsi realizują cały zakres usług bankowych w zakresie obsługi klientów różnych kategorii – osób fizycznych i prawnych. Wyspecjalizowane banki obejmują np. organizacje, które udzielają kredytów tylko na mieszkania. W Rosji jest to DeltaCredit Bank. Jego specjalizacja to kredyt hipoteczny.

Według rodzaju organizacji pracy organizacje finansowe są standardowe i działają tylko w oparciu o bankowość internetową. W Europie drugim jest holenderski ING Direct z konsorcjum ING Groep, który działa online w 5 krajach Starego Kontynentu.

Ogólnie rzecz biorąc, aby osiągnąć sukces, banki europejskie stosują obecnie następujące rodzaje oprogramowania i systemów sprzętowych:

• Automatycznie — umożliwia klientom realizację transakcji bez wychodzenia z domu.
• Inteligentny. Systemy tego typu zbierają informacje o konkretnym kliencie ze wszystkich istniejących baz danych i po ich przetworzeniu oferują wybór optymalnych produktów bankowych.

Jak powstają listy wiarygodnych banków

Określając wiarygodność banków, eksperci stosują szereg kryteriów. Wymieńmy główne:

• Wielkość banku. Wskaźnik ten świadczy o stabilności instytucji finansowej i jej zdolności do przetrwania kryzysów możliwych w przewidywalnej przyszłości. Dodatkowo parametr ten daje wyobrażenie o możliwym okresie normalnej działalności banku.
• Ocena kredytowa. Bardzo ważny wskaźnik pokazujący poziom wiarygodności organizacji finansowej. Przy wyborze banku deponenci kierują się ratingiem.
• Dostępność informacji o banku Aby uzyskać niezbędne dane, należy odwiedzić stronę internetową instytucji finansowej. Jeśli na stronach zasobu internetowego nie ma informacji o historii banku, jego założycielach, lepiej odmówić współpracy z tą instytucją kredytową.
• Charakterystyka inwestycyjna banków. Ich analiza pozwala wnioskować o bezpieczeństwie założenia lokaty w konkretnej instytucji finansowej. Są to następujące wskaźniki:

• poziom płynności i rentowności;
• wielkość i jakość dostępnych aktywów;
• dynamika w połączeniu ze strukturą bilansu instytucji kredytowej;
• stopień kapitalizacji.

Oprocentowanie depozytów nie jest bynajmniej głównym kryterium. Ważniejsze jest zwrócenie uwagi na akcjonariuszy banku. Dobrze, jeśli obejmują dużą grupę finansowo-przemysłową.

Warto również wiedzieć, że odpowiedni poziom wiarygodności banków zagranicznych działających w naszym kraju zapewnia wsparcie dla spółki-matki.

Najbardziej wiarygodne europejskie banki

Jedną z cech określających stopień wiarygodności struktury bankowej jest wielkość jej aktywów. Poniżej znajduje się ranking największych instytucji finansowych w Europie, opracowany z myślą o tym wskaźniku:

• HSBC (Londyn, Wielka Brytania). Sieć detaliczna obejmuje około 3800 oddziałów w 66 krajach Europy, Azji, Afryki, Ameryki Południowej i Północnej oraz obsługuje 38 milionów klientów.
• BNP Paribas (Paryż, Francja). Kluczowym obszarem pracy jest korporacyjna bankowość inwestycyjna. Obejmuje to leasing operacyjny i strukturyzowany, finansowanie transakcji handlu eksportowego, szeroki zakres transakcji walutowych itp.
• Barclays (Londyn, Wielka Brytania). Analitycy finansowi pozycjonują tę organizację jako bank uniwersalny. Oznacza to, że klienci mogą tutaj nie tylko składać depozyty, ale także ubiegać się o pożyczki. Barclays również wydaje i obsługuje karty plastikowe, świadczy usługi rozliczeniowe i kasowe, akwizycji, przetwarzania itp.
• Deutsche Bank (Niemcy, zarząd znajduje się we Frankfurcie nad Menem). Pod względem liczby pracowników i wielkości aktywów jest największym konglomeratem finansowym w Niemczech. Głównym kierunkiem jest działalność inwestycyjna. W tym segmencie rynku bankowego stanowi 20%.
• Credit Agricole (Francja, z siedzibą w Paryżu). Organizacja ma 3 poziomy: filie, banki regionalne, banki lokalne. Credit Agricole jest właścicielem 39 korporacyjnych i detalicznych lokalnych instytucji finansowych, w których kontroluje 25% kapitału. Taka struktura utrudnia zarządzanie organizacją, ale pozwala na otrzymywanie rabatów na francuskiej giełdzie.
• Royal Bank of Scotland (Edynburg, Wielka Brytania) to jedyny bank w mglistym Albionie, który oprócz Banku Anglii ma prawo do bicia banknotów.
• Societe Generale (Paryż, Francja). Bank ten jest reprezentowany w 82 krajach świata, w których obsługuje ponad 30 milionów klientów. W 2021 roku jego jednostka strukturalna „Banque Societe Generale Vostok” została połączona z Rosbankiem. Rosjanie mogą pożyczyć wymaganą kwotę w tej nowej instytucji finansowej w rublach i walucie obcej, otworzyć rachunek bieżący i depozytowy, uzyskać kartę kredytową i debetową, złożyć depozyt itp.
• Grupo Santander (Hiszpania, siedziba w Santander). Ta struktura finansowa obejmuje ponad 780 firm. Grupo Santander jest sponsorem tytularnym Grand Prix Wielkiej Brytanii, Niemiec, Hiszpanii i Chin. Ponadto działa jako partner takich zespołów jak Scuderia Ferrari i McLaren w Formule 1.
• Grupa Bankowa Lloyds (Londyn, Wielka Brytania). Ten holding finansowy świadczy nie tylko standardowe usługi bankowe - kredyty konsumenckie i hipoteczne. W obszarze jego zainteresowań znajdują się również ubezpieczenia osób fizycznych, osób prawnych oraz ryzyka braku spłaty kredytów otrzymanych przez klientów.
• ING Groep (Amsterdam, Holandia). Ta instytucja finansowa świadczy usługi bankowości detalicznej, inwestycyjnej i komercyjnej. Ponadto pracuje na rynku ubezpieczeniowym. ING Groep świadczy również usługi emerytalne. Jego najaktywniejsza działalność ma miejsce w krajach Beneluksu.
• UBS (Zurych, Szwajcaria). Największy szwajcarski holding finansowy UBS w 2021 roku został wpisany przez działającą w ramach G20 Radę Stabilności Finansowej na listę 29 banków o znaczeniu systemowym dla światowej gospodarki. Z tego powodu jednostka jest zobowiązana do przestrzegania bardziej rygorystycznych wymogów kapitałowych.
• UniCredit (Mediolan, Włochy). Swoją działalność rozpoczął w Rosji w czasach sowieckich – w 1989 roku. Według stanu na 2021 r. w Federacji Rosyjskiej otwarto 91 oddziałów tego banku. Do przelewania środków na rachunki rezydentów innych krajów WNP wykorzystywane są transakcje międzybankowe.
• Nordea (Sztokholm, Szwecja). Ta grupa finansowa posiada ponad 1400 oddziałów w 19 krajach świata, obsługując 700 tys. klientów korporacyjnych i 10 mln klientów indywidualnych.Lista usług świadczonych zwykłym obywatelom jest dość szeroka: bankowość prywatna, sejfy bankowe, karty debetowe, kredyty w rachunku bieżącym, kredyty konsumpcyjne i hipoteczne, kredyty samochodowe, lokaty, prowadzenie rachunku.
• Intesa Sanpaolo (Turyn, Włochy). Główne obszary działalności tej grupy finansowej na terenie Federacji Rosyjskiej to:

• finansowanie handlu;
• projekty płacowe;
• inwestycyjne ubezpieczenia na życie;
• realizacja programów wsparcia państwa dla średnich i małych przedsiębiorstw;
• przyciąganie środków od ludności w postaci depozytów;
• biznes dokumentalny;
• wydawanie kart;
• prowadzenie rachunków osób fizycznych i prawnych;
• pożyczanie.

• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (Bilbao, Hiszpania) Jest to druga co do wielkości grupa finansowa w Hiszpanii po Santanderze. Zapewnia wszystkim kategoriom klientów szeroki wachlarz usług, od prowadzenia rachunku po ubezpieczenia.
• Standard Chartered (Londyn, Wielka Brytania). Chociaż siedziba tej struktury znajduje się w Londynie, nie ma ona oddziałów w Wielkiej Brytanii. Główne działania prowadzone są w krajach Azji i Afryki, przede wszystkim w Hongkongu i Singapurze. Oddział Standard Chartered w Hongkongu jest jednym z trzech banków emitujących dolary amerykańskie.
• Natixis (Paryż, Francja). Utworzenie oddziału banku na terenie Federacji Rosyjskiej miało na celu średnioterminowe udzielanie pożyczek przedsiębiorstwom rosyjskiego kompleksu wydobywczego, które eksportują surowce naturalne. Służenie osobom fizycznym nie jest priorytetem dla tej instytucji finansowej.
• Commerzbank (Frankfurt nad Menem, Niemcy). Po przejęciu Dresdner Bank w 2009 roku bank ten stał się jedną z największych instytucji kredytowych w Niemczech i Europie. Commerzbank oferuje firmom zagranicznym profesjonalną pomoc w organizowaniu biznesu na terenie Federacji Rosyjskiej oraz zapewnia największym rosyjskim firmom szeroki zakres usług finansowych.
• Danske Bank (Kopenhaga, Dania). Lista usług tego banku na rynku rosyjskim obejmuje następujące pozycje:

• karty celne i firmowe;
• finansowanie handlu;
• Bankowość elektroniczna;
• usługi kontroli waluty;
• płatności w Rosji i za granicą;
• prowadzenie rachunków w różnych walutach itp.

Zwracamy uwagę na fakt, że ani jeden bank w Szwajcarii nie znalazł się w pierwszej dziesiątce.

Wniosek

Na rynku finansowym naszego kraju pojawia się coraz więcej banków zagranicznych. Zapewniając najkorzystniejsze warunki dla programów oszczędnościowych i kredytowych, są poważnym konkurentem dla krajowych podobnych instytucji. Według analityków zjawisko to, wraz z niewątpliwymi zaletami, negatywnie wpływa na rosyjską gospodarkę, ponieważ odsetki od pożyczek są wycofywane na konta zagranicznych organizacji kredytowych.

Ponadto banki krajowe zmuszone są do obniżania oprocentowania kredytów. To z kolei prowadzi do spadku dochodu do opodatkowania, przez co maleją również opłaty fiskalne wpłacane do budżetu.