Od niedawna w polskich bankach zaczęto udzielać pożyczek cudzoziemcom na ostrzejszych warunkach. Instytucje finansowe chętniej pożyczają pieniądze obywatelom Unii Europejskiej niż ludziom z krajów postsowieckich. Pożyczka udzielana jest indywidualnie, a decyzja o jej przyznaniu uzależniona jest od polityki danej instytucji oraz warunków rynkowych. Znalezienie odpowiedzi na pytanie, jak uzyskać pożyczkę w polskim banku, komplikuje fakt, że instytucja finansowa bierze pod uwagę ryzyko braku spłaty pożyczonych cudzoziemcowi środków.
Korzyści z zawarcia umowy pożyczki w Polsce
Prawo do otrzymania pożyczki w Rzeczypospolitej Polskiej (dalej Rzeczpospolita Polska) przysługuje osobom posiadającym Kartę Polaka lub Kartę Pocztową. W tym ostatnim przypadku czas trwania umowy kredytu nie może przekraczać okresu ważności tej Karty (z wyjątkiem hipoteki).
Jedną z zalet ubiegania się o pożyczone środki z polskiego banku dla obcokrajowca są stosunkowo niskie stopy procentowe. Choć na pierwszy rzut oka różnica nie jest aż tak znacząca.
Na przykład w Rosji w 2021 r. minimalna średnia wartość tego wskaźnika w standardowych warunkach pożyczek gotówkowych oscyluje w granicach 10,5-12,5%, a w Polsce 8-10%. Niemniej jednak przy dużej kwocie nawet 2,5% odczuwalnie wpływa na wielkość miesięcznego obciążenia budżetu rodzinnego.
Być może jednak główną zaletą zawarcia umowy kredytowej z bankiem RP jest stabilność rynku walutowego tego kraju. Zaciągając kredyt w dolarach lub euro kredytobiorca może mieć pewność, że spłacając kredyt w złotówkach, wysokość miesięcznych rat zawsze będzie w przybliżeniu taka sama.
Gdzie jest najlepsze miejsce na pożyczkę
Istnieją 3 kierunki pozyskiwania pożyczonych środków w Polsce. Są to instytucje bankowe, lombardy i pożyczki online. Każda metoda ma swoje plusy i minusy, każda wymaga własnego podejścia, a także kompletu dokumentów.
Banki wydadzą pożyczkę cudzoziemcowi dopiero po upewnieniu się o jego wypłacalności finansowej, czyli posiadaniu legalnego źródła dochodu wystarczającego do prawidłowej obsługi umowy pożyczki.
Ale są też inne czynniki.
Kontakt z lombardem to jeden z najczęstszych sposobów na pozyskanie pożyczonych środków w RP. W tym kraju jest wiele takich instytucji, które akceptują różne rzeczy, od sprzętu AGD po biżuterię. Wadą tej metody jest niski poziom płatności – nie więcej niż 30%.
Pożyczki online stają się w Polsce coraz bardziej popularne. Aby z niego skorzystać, cudzoziemiec musi podać numer telefonu, dane paszportowe oraz PESEL, który jest odpowiednikiem rosyjskiego NIP.
Obowiązkowe warunki uzyskania pożyczki
Aby wziąć pożyczkę w polskim banku, obywatel innego państwa musi przedstawić następujące dokumenty:
- Międzynarodowy paszport;
- wspomniany PESEL;
- zezwolenie na pobyt na terenie RP (zezwolenie na pobyt lub karta pobytu);
Ponadto cudzoziemiec najprawdopodobniej będzie musiał się przedstawić
- wyciąg bankowy (jeśli rachunek bankowy jest otwarty w innej instytucji finansowej);
- umowa o pracę.
I oczywiście nie będziesz w stanie obejść się bez wypełnienia kwestionariusza. Można to zrobić w siedzibie banku lub zdalnie przez jego stronę internetową.
Jeśli chodzi o warunki, są one istotne, głównie w odniesieniu do okresu ważności dokumentów zezwalających na pobyt w Polsce. W szczególności, jeśli cudzoziemiec chce ubiegać się o kredyt konsumencki, wówczas instytucja finansowa nie odmówi mu, jeśli zezwolenie na pobyt będzie ważne co najmniej jeszcze rok.
To samo dotyczy okresu zatrudnienia. Nawet jeśli obywatel innego kraju nie planuje zmiany miejsca pracy w Polsce, ale zamierza odnowić kartę pracodawcy, i tak otrzyma odmowę, jeśli okres ważności tego dokumentu jest krótszy niż rok.
I jeszcze jeden ważny warunek – pożyczka udzielana jest tylko pełnoletnim pożyczkobiorcom.
Uzyskiwanie pożyczek w gotówce
Polskie firmy kredytowe pożyczają pieniądze cudzoziemcowi po okazaniu następujących dokumentów:
- umowa z pracodawcą;
- zaświadczenie o wynagrodzeniu za ostatnie 3 miesiące;
- zaświadczenie potwierdzające fakt zapłaty podatków.
Aby zorientować się w kolejności liczb obowiązujących w tym segmencie rynku finansowego RP, zapoznaj się z poniższą tabelą.
| Bank | Limit (PLN) / Termin | Oferta, % | Metoda zwrotu | Stawki za usługi |
|---|---|---|---|---|
| PKO Bank Polski | 1-120 tys. / do 10 lat | 3,46 – 28,45 | Gotówka do kasy lub online z karty | Jeśli konto i karta plastikowa zostały otwarte w tym samym czasie - 0 zł. W przeciwnym razie - 6,9 zł |
| WBK Bank Zachodni | Na kredyt gotówkowy "Łatwiejsza rata" - od 20 tys / do 10 lat | 4,99; FGPS (*) - 12,0 | -------«»------- | Wypłaty gotówki w dowolnym bankomacie RP są bezpłatne. Obsługa karty - 7 zł/mc. |
| Bank Millenium | 1 - 150 tys. / 108 miesięcy | 5,5; FGPS - 7,22 | -------«»------- | Obsługa karty - 8 zł/mc; lub 0 zł/mc, jeśli co miesiąc na kartę przychodzi 1000 zł. |
| ING Bank Śląski | 1 - 160 tys / do 8 lat | Z ubezpieczeniem - 7,99, bez ubezpieczenia - 8,99 | -------«»------- | Prowizja za pożyczenie bez ubezpieczenia - od 2,99 do 6,99 proc. kwoty pożyczki. |
Gwiazdka (*) oznacza skrót Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania.
Cudzoziemcom, którzy zaciągnęli kredyt gotówkowy w banku w Polsce, przydatne będzie wystawienie adresu do korespondencji od kontrahenta instytucji finansowej. Koszt tej usługi to 90 euro rocznie.
Kredyty hipoteczne
Obywatele innego państwa w RP podlegają takim samym wymogom w zakresie długoterminowych kredytów mieszkaniowych, jak rodzimych Polaków: stabilności i legalności dochodów, dostępności środków na zaliczkę oraz braku przeterminowanych kredytów.
W liczbach wygląda to tak: jeśli rodzina cudzoziemca składa się z 3 osób; oboje rodzice pracują i uzyskują łączny dochód co najmniej na poziomie średniej krajowej (stan na połowę IV kwartału 2021 r. to 57 772 zł rocznie), wtedy będzie można udzielić kredytu na zakup nieruchomości w kwota około 485 tys. zł.
Poniżej przedstawiono informacje o bankach udzielających największych długoterminowych kredytów mieszkaniowych.
- ING Bank Śląski, Euro Bank i BOŚ Bank - ok. 500 - 650 tys. zł;
- Millennium, BGZ BNP Paribas i Raiffeisen Polbank - do 500 tys. zł;
- Citi Handlowy i Alior Bank - do 450 000 zł.
Jednocześnie instytucje te nie stawiają specjalnych wymagań co do obywatelstwa kredytobiorcy. Aby jednak zmniejszyć ryzyko finansowe ze strony cudzoziemca, będą wymagali nieco większej ilości dokumentacji w porównaniu z obywatelem RP.
Pożyczki na rozwój biznesu
W celu uzyskania kredytu na rozwój działalności konieczne jest zarejestrowanie firmy, prowadzenie działalności gospodarczej oraz wprowadzanie innowacji finansowanych z pożyczonych środków na terenie danego województwa RP. W tym celu można wystąpić nie tylko do banku, ale również do agencji rozwoju regionalnego. Takie organizacje funkcjonują w każdym województwie.
Programy pożyczkowe ukierunkowane na rozwój biznesu w Polsce charakteryzują się następującymi przeciętnymi cechami:
- stawki wahają się od 3,16 do 6,16%;
- okres obowiązywania umowy pożyczki - do 60 miesięcy;
- wielkość kredytu - do 400 tys. zł. To nieco mniej niż 100 000 euro;
- wielkość jednorazowej prowizji za wydanie środków:
- z okresem kredytowania do 2 lat - 1% kwoty kredytu;
- w przypadku udostępnienia środków na dłuższy okres – 1,5%.
Banki przyjmują jako zabezpieczenie wszelkie wartościowe mienie – ruchome i nieruchome, w tym nabyte kosztem pożyczonych środków oraz dodatkowo gwarancje specjalistycznego funduszu gwarancyjnego. Zabezpieczenie nie jest wymagane przy pożyczaniu do 50 000 zł.
Należy zauważyć, że rosyjskie banki są również uczestnikami rynku finansowego RP. Oczywiście naszemu rodakowi będzie łatwiej dostać tam kredyt na rozwój biznesu. Ponadto oddziały rosyjskich instytucji kredytowych są otwarte nie tylko w Warszawie. Na przykład w pobliżu granicy z Białorusią w Białymstoku znajdują się biura Sbierbanku i Banku Tinkoff.
Co to jest pożyczka online i jak ją uzyskać
Generalnie pożyczka online to usługa, która zapewnia możliwość wysłania wniosku o zawarcie umowy pożyczki przez Internet. Po krótkim czasie wymagana kwota zostanie przelana na kartę wnioskodawcy. Dla konkretów rozważymy warunki, procedurę wydawania i odbioru pieniędzy na przykładzie popularnej w Polsce usługi Szybka Gotówka.
Wymieńmy warunki. Dla większości firm działających w tym segmencie rynku finansowego są to typowe:
- Pożyczkobiorca musi mieć ukończone 18 lat.
- Dostępność PESEL.
- Cudzoziemiec musi posiadać:
- polska karta bankowa;
- Numer telefonu;
- Adres e-mail.
W przypadku spełnienia tych warunków mieszkaniec innego kraju może liczyć na pożyczkę w wysokości od 100 do (maksymalnie) 6000 zł. Pieniądze należy zwrócić nie później niż 60 dni od daty ich wpływu na kartę.
Złożenie wniosku polega na wykonaniu następujących czynności:
- Udajemy się na miejsce serwisu Szybka Gotówka.
- Na odpowiedniej ikonie wyświetlanej na monitorze ustalamy kwotę oraz pożądany czas wykorzystania pożyczonych środków. Następnie na stronie serwisu pojawią się dane dotyczące prowizji i oprocentowania.
- Niezbędne dane wpisujemy w prosty formularz. Jednocześnie usługa motywuje do autoryzacji przez Facebooka, gdyż w porównaniu ze zwykłym wypełnianiem formularza prawdopodobieństwo pożyczki wzrasta w tym przypadku o 25%. Kliknij przycisk potwierdzenia.
Środki zostaną zaksięgowane na karcie w ciągu 15 minut.
Wniosek
Podsumowując, pokrótce zastanówmy się nad zaletami i wadami kredytowania w Polsce. Najpierw wymieńmy plusy:
- niezawodność systemu bankowego;
- choć surowe, niemniej jednak bardzo zrozumiałe zasady udzielania pożyczek na różne cele;
- prawa właściciela są pod niezawodną ochroną, dzięki czemu nawet cudzoziemiec będący posiadaczem majątku nie musi obawiać się o swoje bezpieczeństwo;
- oprocentowanie kredytów jest zauważalnie niższe niż w bankach krajowych.
Są też wady. Główny jest konsekwencją ostatniego z powyższych punktów. Na tle większej dostępności tej samej hipoteki cudzoziemiec może przecenić swoje możliwości finansowe i stać się niewypłacalnym. Wtedy on, podobnie jak w Rosji, zostanie pozbawiony przedmiotu zastawu. Ale grozi mu również zakaz wjazdu do państw strefy Schengen.
Jeśli spłata kredytu konsumenckiego jest przeterminowana, na dłużnika nakładane są kary, a w przypadku ich zignorowania podłączona jest ochrona banku. Może zwrócić się do rosyjskich organów ścigania. Będą więc szukać nieszczęsnego klienta także w swojej historycznej ojczyźnie, a nie tylko w Polsce.
Z punktu widzenia interesów państwa pożyczanie naszym rodakom w RP nie jest bynajmniej czynnikiem pozytywnym. Przecież płacone odsetki nie wzmacniają rosyjskiego, ale zagranicznego – w naszym przypadku polskiego – systemu bankowego. Ponadto wycofywanie pieniędzy za granicę ma negatywny wpływ na rosyjską gospodarkę.
