Banki zapewniają cudzoziemcom, którzy otrzymali zezwolenie na pobyt na terytorium Federacji Rosyjskiej, możliwość uzyskania kredytu hipotecznego. Dla osób nieposiadających rosyjskiego obywatelstwa instytucje finansowe i kredytowe opracowują specjalne programy kredytowe.
Czy zezwolenie na pobyt daje prawo do zaciągnięcia kredytu hipotecznego? Przepisy prawne
Zgodnie z ustawą federalną nr 102 „O hipotekach” nie ma ograniczeń w nabywaniu nieruchomości w zależności od obywatelstwa. Banki mają prawo do zawierania umów o kredyt hipoteczny z cudzoziemcami, a nawet bezpaństwowcami. Ale udzielanie pożyczek obywatelom innych krajów wiąże się z szeregiem zagrożeń. Jeśli pożyczkobiorca wróci do domu, znalezienie go będzie problematyczne.
Organizacje bankowe wolą współpracować z tymi migrantami, którzy mają pozwolenie na pobyt. Kredytodawcy patrzą na okres pobytu w Rosji, całkowity staż pracy. Im dłużej dana osoba mieszka w Federacji i pracuje w jednym miejscu, tym większe prawdopodobieństwo spłaty kredytu hipotecznego.
Trudności i niuanse kredytowania cudzoziemców
Wzięcie kredytu hipotecznego z pozwoleniem na pobyt dla imigrantów z innych krajów jest łatwiejsze niż uzyskanie kredytu konsumenckiego czy planu ratalnego. Banki są bardziej aktywne w udzielaniu pożyczek zabezpieczonych.
Jednak przy próbie zaciągnięcia kredytu hipotecznego cudzoziemcy napotykają szereg trudności. Banki nakładają na nie bardziej rygorystyczne wymagania w porównaniu z warunkami, na jakich udzielane są Rosjanom pożyczki.
Uwaga! Instytucje finansowe nie mają dostępu do biur kredytowych innych krajów, nie mogą ocenić dobrej wiary potencjalnego klienta. Banki dokładnie sprawdzają obywateli, którzy złożyli wniosek – analizują miejsce zatrudnienia, więzy rodzinne, zdolność kredytową i wiarygodność.
Osoby, które mieszkają i są zatrudnione w Rosji na legalnych warunkach, mają prawo liczyć na uzyskanie kredytu hipotecznego. Cudzoziemcy, którzy otrzymali zezwolenie na pobyt, są zrównani w prawach z Rosjanami, więc banki są gotowe im udzielać pożyczek.
Stosunek lokalnych banków do udzielania pożyczek osobom posiadającym zezwolenie na pobyt
Wiele instytucji bankowych woli współpracować tylko z Rosjanami. Udzielanie kredytów cudzoziemcom wiąże się z następującymi zagrożeniami:
- Migrant może wrócić do domu, nie spłacając pożyczki;
- Pracodawca może wypowiedzieć umowę o współpracy z cudzoziemcem.
Poziom dochodów cudzoziemca potwierdza jedynie zaświadczenie wydane przez pracodawcę, trudno jest sprawdzić jego wypłacalność. Chociaż niektóre firmy pożyczkowe traktują kredyty hipoteczne inaczej, uważają, że zakup własnego domu motywuje Cię do większej odpowiedzialności za swoje zobowiązania.
Może Ci się spodobać
Podstawowe wymagania dla obcokrajowców decydujących się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego
Aby uzyskać kredyt hipoteczny, każdy potencjalny klient, który nie ma rosyjskiego obywatelstwa, musi zarejestrować prawo do życia i pracy w Federacji.
Banki nakładają również na migrantów następujące wymagania:
- Wiek ponad 21 lat w dniu złożenia wniosku do 65-70 lat w dniu ostatniej zaplanowanej płatności;
- Dostępność ważnego numeru telefonu komórkowego;
- Oficjalne zatrudnienie i ciągłe doświadczenie zawodowe u rosyjskiego pracodawcy od 6 miesięcy;
- Zakwaterowanie, rejestracja w mieście, w którym bank ma przedstawicielstwo.
Organizacje bankowe często wymagają współkredytobiorców i/lub poręczycieli od osób posiadających obce obywatelstwo.
Warunki pożyczki
Rozważając wniosek o kredyt hipoteczny, organizacje bankowe oceniają wiarygodność i wypłacalność potencjalnego kredytobiorcy.
Bank przed udzieleniem kredytu hipotecznego sprawdzi, czy klient spełnia następujące warunki:
- legalny pobyt w Rosji;
- Prawidłowa płatność płatności podatkowych i opłat;
- Wypłacalność (kwota zobowiązań kredytobiorców nie powinna przekraczać 40% dochód rodziny);
- Brak innych długów;
- Dobra historia kredytowa (jeśli obcokrajowiec wcześniej zaciągnął kredyty w Rosji).
Niektóre instytucje bankowe wymagają, aby staż pracy w Rosji przekraczał termin 2 lata. Banki mogą ustalać inne warunki kredytowe dla migrantów, aby zminimalizować ich ryzyko.
Waluta i stopy procentowe
Rosyjskie banki udzielają wszystkich kredytów hipotecznych w rublach. Nie ma możliwości zaciągnięcia kredytu hipotecznego w innej walucie.
Wysokość nadpłaty jest bezpośrednio związana z polityką kredytową banku. Ale instytucje finansowe udzielają cudzoziemcom droższych kredytów. Oprocentowanie wzrasta o 1-1,5% w porównaniu z kosztami kredytów dla Rosjan.
Może Ci się spodobać
Na rynku kredytów hipotecznych można znaleźć oferty, od których pochodzi nadpłata kredytu 9,25% coroczny.
Zaliczka, wymagania ubezpieczeniowe
Rosyjskie banki udzielają kredytów hipotecznych obywatelom innych krajów dopiero po dokonaniu wpłaty wstępnej. Dla migrantów banki ustalają ją w wysokości 15%... Ale niektórzy podnoszą się do 50-60% od szacowanej wartości.
Możesz uniknąć spłaty pierwszej raty, jeśli jako zabezpieczenie zastawisz inne płynne aktywa. Ważne jest, aby kwota pożyczki nie przekraczała 85% od wartości zabezpieczenia.
Wielu pożyczkodawców wymaga ubezpieczenia zabezpieczonej nieruchomości przy udzielaniu kredytu hipotecznego.
Ostrzeżenie! Niektóre banki emitują pieniądze pożyczkobiorcom zagranicznym tylko pod warunkiem ubezpieczenia życia i zdrowia klienta.
Wykaz niezbędnych dokumentów do wpisania hipoteki przez osoby posiadające zezwolenie na pobyt
Aby uzyskać kredyt hipoteczny w rosyjskim banku, migrant musi złożyć wniosek i dołączyć:
- paszport cywilny kraju, którego jest obywatelem, z tłumaczeniem poświadczonym notarialnie;
- Dokumenty potwierdzające prawo do pobytu w Rosji (zezwolenie na pobyt, karta migracyjna, wiza, zezwolenie na pobyt);
- Dokumenty potwierdzające obecność oficjalnego zatrudnienia i wysokość dochodu;
- Pozwolenie na pracę w Federacji;
- Dokumenty dotyczące mieszkania, które potencjalny kredytobiorca planuje kupić.
Instytucja finansowa i kredytowa ma prawo żądać:
- Wyciąg bankowy z rachunków w celu potwierdzenia wypłacalności;
- Dokumenty dotyczące wcześniej nabytej nieruchomości;
- Referaty potwierdzające otrzymane wykształcenie.
Bank według własnego uznania może rozszerzyć listę wymaganych dokumentów.
Banki w Federacji Rosyjskiej udzielające kredytów hipotecznych
Pieniądze na zakup własnego domu możesz zdobyć w:
- Alfa Banku;
- VTB;
- UnicreditBank;
- Raiffeisenbank;
- DeltaCredit.
Sbierbank nie współpracuje z obcokrajowcami. Jednym z warunków pożyczki w najsłynniejszym banku w Rosji jest obywatelstwo rosyjskie.
Informacje na temat warunków udzielania kredytów przez różne instytucje kredytowe zawiera tabela:
| Bank | Kwota pożyczki, pocierać. | Mamamaksymalny okres kredytowania, lata | Minimalna zaliczka,% | Minimalna stopa procentowa,% |
| Alfa Bank | 50 000 000 | 30 | 15 | 9,29 |
| VTB | 60 000 000 | 30 | 20 | 10,1 |
| Bank UniCredit | 30 000 000 | 30 | 15 | 10,75 |
| Raiffeisenbank | 26 000 000 | 30 | 15 | 10,25 |
| DeltaCredit | Minimalna kwota to 300 000 | 25 | 15 | 8,75 |
Przyczyny odmowy udzielenia kredytu hipotecznego cudzoziemcowi posiadającemu zezwolenie na pobyt
Jeśli podczas weryfikacji dokumentów zostaną ujawnione podróbki lub pożyczkobiorca wygląda na nierzetelny, pożyczka zostanie mu odmówiona. Nie udzielą kredytu hipotecznego osobom, które nie spełniają wymogów i warunków zgłoszonych przez bank.
Ale nawet dostarczenie pełnego pakietu dokumentów, posiadanie pracy, wysokie dochody i rejestracja nie gwarantuje, że przyznanie kredytu hipotecznego zostanie zatwierdzone.
Eksperci kredytowi wymieniają następujące spośród najczęstszych przyczyn odmowy:
- Brak historii kredytowej (nie ma możliwości oceny wiarygodności klienta);
- Zła historia kredytowa;
- Niewystarczająca liczba punktów (osoby będące w związku małżeńskim i posiadające dzieci mają większą szansę na akceptację wniosku);
- skazania;
- Niezapłacone grzywny, długi z tytułu pożyczek, alimenty;
- Brak wyższego wykształcenia;
- Nierzetelny pracodawca;
- Niewystarczająca ilość wolnych środków na rachunkach;
- Wcześniejsze wyroki skazujące lub zła historia kredytowa u krewnych, poręczycieli, współkredytobiorców.
Czasami odmowę można otrzymać, jeśli bank podejrzewa, że kredytobiorca planuje spłatę kredytu przed terminem. Jeśli w historii kredytowej jest już kilka odmów z innych instytucji finansowych, to kolejne odwołanie do nowego banku również może zakończyć się niepowodzeniem.
Zwiększamy szanse na uzyskanie pożyczki i omijamy pułapki
Możesz zwiększyć prawdopodobieństwo przyznania kredytu hipotecznego, kontaktując się z nowo utworzonymi bankami. Są bardziej skłonni do zatwierdzania pożyczek, ponieważ muszą budować bazę klientów.
Eksperci kredytowi polecają potencjalnym kredytobiorcom:
- Podaj tylko wiarygodne dane;
- Sprowadź współpożyczkobiorcę, poręczycieli;
- Zapewnij inne zabezpieczenie (oprócz nabywanej nieruchomości);
- Zawsze bądź w kontakcie;
- Przestrzegaj wymagań i terminów składania dokumentów.
Rada! W pierwszej kolejności możesz spróbować uzyskać pożyczkę konsumencką lub kartę kredytową w wybranym banku. Instytucje finansowe chętniej udzielają swoim klientom innych pożyczek.
Możesz uniknąć problemów podczas składania wniosków i zmniejszyć prawdopodobieństwo odmowy, jeśli znasz wszystkie pułapki rosyjskich kredytów hipotecznych. Mediatorzy mogą pomóc w uporządkowaniu niuansów.
Cudzoziemcy mają prawo do uzyskania kredytu hipotecznego w Rosji, wiele banków współpracuje z mieszkańcami innych krajów. Jednak migranci, którzy legalnie przebywają w Federacji, są zatrudnieni, mają oficjalne dochody i mieszkają w regionie, w którym znajduje się bank, mogą liczyć na otrzymanie kredytu.
