Emerytury w Finlandii, podobnie jak w każdym innym kraju, są instrumentem wsparcia społecznego dla obywateli. Dla osób, które nie mogły zarobić na emeryturę, przewidziane są inne specjalne świadczenia. Źródła finansowania wszystkich tych wypłat, a także ich wielkość, różnią się w zależności od formy emerytury. Dzisiaj zajmiemy się każdą z istniejących form emerytur i prawem cudzoziemców do ich otrzymywania.
Rodzaje emerytur w fińskim systemie emerytalnym
System emerytalny w Finlandii przewiduje trzy główne rodzaje płatności emerytalnych:
- praca, emerytura zawodowa (Työeläkkeet);
- państwowa, państwowa emerytura (Kansaneläkkeet);
- emerytura gwarantowana (Takuueläke).
Płatności otrzymywane przez konkretnego emeryta mogą składać się z emerytury lub zarówno emerytury, jak i emerytury krajowej, w zależności od wysokości emerytury. Emerytura gwarantowana może w razie potrzeby uzupełniać te dwa świadczenia. Każda emerytura w Finlandii w 2021 r. jest wypłacana przez specjalnie wyznaczoną organizację.
Emerytura pracownicza to płatności, które są generowane z ubezpieczenia emerytalnego. Ubezpieczenie jest obowiązkiem wszystkich osób, które pracują i otrzymują wynagrodzenie, niezależnie od ich godzin pracy i funkcji.
Wszyscy pracodawcy są zobowiązani do ubezpieczenia swoich pracowników, jeśli mają 17-67 lat, a ich miesięczne zarobki przekraczają 58,27 euro. Wysokość składki ubezpieczeniowej jest powiązana z wynagrodzeniem i jest wzajemnie finansowana przez pracownika i pracodawcę. Pomimo faktu, że wiek emerytalny w kraju zaczyna się od 65 roku życia, fińscy pracodawcy nie mają prawa wysłać pracownika na emeryturę do 68 roku życia, jeśli ma on chęć do pracy.
Wysokość składki w latach 2017-2018 została przeprowadzona zgodnie z poniższą tabelą:
| Rok | Podstawowa składka ubezpieczeniowa,% | Wkład pracodawcy,% | Składka pracownika do 53 lat i powyżej 62 lat,% | Składka pracownika w wieku od 53 do 62,% |
|---|---|---|---|---|
| 2018 | 24.4 | 16,75-18,05 | 6.35 | 7.65 |
| 2017 | 24.4 | 16,75-18,25 | 6.15 | 7.65 |
Przedsiębiorcy i rolnicy samodzielnie tworzą emeryturę pracowniczą. Do 53 i powyżej 62 roku życia wysokość składki na ubezpieczenie wynosi 24,1%, w wieku 53-62 lat - 25,6% dochodu z pracy.
Profesjonalny system emerytalny jest prywatny: wszystkie składki gromadzone są na kontach niepaństwowych instytucji emerytalnych i kas, oto niektóre z najpopularniejszych niepaństwowych funduszy emerytalnych, które świadczą usługi akumulacyjne:
- Eläke-Fennia;
- Eläke-Tapiola;
- Eter;
- Ilmarinen;
- Pensjonaty-Alandia;
- Varma;
- Veritas Eläkevakuutus.
Rodzaj emerytury otrzymywanej w Finlandii zależy bezpośrednio od wysokości wynagrodzenia i stażu pracy. Wysokość zgromadzonych środków określana jest jako udział w zarobkach w zależności od wieku, a od 2021 roku obliczana jest w następujący sposób:
- podstawowa stopa oszczędności dla osób w wieku 17-53 lat wyniesie 1,5% miesięcznego wynagrodzenia;
- dla osób w wieku 53-62 lat w okresie przejściowym (do 01.01.2021 r.) kumulacja wyniesie 1,7% miesięcznego wynagrodzenia;
- dla osób, które po osiągnięciu wieku emerytalnego kontynuują pracę, stopa oszczędności będzie wzrastać o 0,4 punktu procentowego miesięcznie. (wcześniej ustalono zryczałtowaną stawkę 4,5%).
Przyjmuje się, że aby otrzymać emeryturę pracowniczą, osoba odchodzi z pracy i pisze wniosek o wyznaczenie wypłat. Może jednak kontynuować pracę w nowym miejscu pracy i tam będzie już miał nowe oszczędności emerytalne.
Emerytury państwowe i emerytury gwarantowane są wypłacane przez Służbę Ubezpieczeń Społecznych i Narodowych (KELA). Emeryturę krajową i gwarantowaną w Finlandii można przyznać osobom, które nie były w stanie wypracować emerytury zawodowej lub których wysokość jest zbyt niska.
W tym przypadku ważne są warunki: rejestracja w fińskim systemie zabezpieczenia społecznego i pobyt na terytorium Finlandii przez co najmniej trzy lata (w przypadku obywateli UE) lub pięć lat (w przypadku innych kategorii) po ukończeniu 16 lat (przed wyznaczeniem jakakolwiek emerytura państwowa).
Możliwość otrzymania renty państwowej, a także jej wysokość, uzależnione są od dostępności innego miesięcznego dochodu renty, a także stanu cywilnego emeryta: jeśli pozostaje w związku małżeńskim lub konkubinacie, wysokość jego renty państwowej ulega obniżeniu . Dochód podstawowy, aby otrzymać maksymalną emeryturę krajową, musi wynosić 55,54 euro miesięcznie.
Gwarantowane świadczenie emerytalne to emerytura minimalna. Przysługuje każdej osobie, której łączny dochód emerytalny Työeläkkeet i Kansaneläkkeet jest niższy niż podstawowa gwarantowana emerytura, która jest jak najbardziej zbliżona do poziomu minimum socjalnego. W takim przypadku rekompensuje brakującą różnicę do wymaganej wartości minimalnej, niezależnie od wieku osoby, obywatelstwa i innych cech.
Również Takuueläke jest wypłacane w przypadkach, gdy w momencie osiągnięcia wieku emerytalnego podmiot nie był w stanie wypracować emerytury pracowniczej i nie otrzymuje emerytury krajowej.
Ponadto istnieją takie rodzaje emerytur, jak:
- Työkyvyttömyyseläke - świadczenia w przypadku niepełnosprawności, jeżeli są one spowodowane chorobą lub wypadkiem przy pracy, a czas trwania niepełnosprawności przekracza 1 rok;
- Tapaturmaeläke - świadczenia z tytułu przymusowej emerytury z powodu wypadku przy pracy lub choroby zawodowej;
- Рerhe-eläkettä - wypłaty dla dzieci i wdowców / wdów z okazji utraty żywiciela rodziny.
Wiek emerytalny
W ciągu ostatnich 15 lat oczekiwana długość życia w kraju wzrosła o 4,5 roku, dlatego w celu zapewnienia odpowiedniego poziomu wypłat emerytom, podjęto decyzję o podwyższeniu wieku, w którym przechodzą oni na emeryturę w Finlandii. Przewidywany jest model stopniowego wzrostu do 2021 r. Zgodnie z nią na minimalny wiek emerytalny wpływa rok urodzenia emeryta, a sam limit wieku co roku wzrasta o 3 miesiące, począwszy od 2021 roku.
Jednocześnie obok minimum istnieje również wiek maksymalny, powyżej którego nie dochodzi do kumulacji uprawnień emerytalnych w ramach systemu ubezpieczeń emerytalnych, czyli jest elastyczny.
Podstawowy przedział wiekowy dla emerytury to minimum 63 lata i maksimum 68 lat dla osób urodzonych w 1954 roku i starszych. Dla reszty zapewniony jest stopniowy wzrost zgodnie z tą tabelą.
| Rok urodzenia | Dolna granica wieku emerytalnego w latach | Ograniczenie wiekowe ubezpieczenia w latach |
|---|---|---|
| 1954 i wcześniej | 63 | 68 |
| 1955 | 63 lata 3 miesiące | 68 |
| 1956 | 63 lata 6 miesięcy | 68 |
| 1957 | 63 lata 9 miesięcy | 68 |
| 1958 | 64 | 69 |
| 1959 | 64 lata 3 miesiące | 69 |
| 1960 | 64 lata 6 miesięcy | 69 |
| 1961 | 64 lata 9 miesięcy | 69 |
| 1962-1964 | 65 | 70 |
| 1965 i młodsi | Zależy od oczekiwanej długości życia. Oczekuje się, że granica wieku będzie wzrastać o 2 miesiące rocznie od 2030 roku. | 70 |
Tym samym do 2021 r. emerytura będzie możliwa dopiero po ukończeniu 65. roku życia. Po osiągnięciu wieku 68-70 lat nie prowadzi się akumulacji emerytury w ramach systemu ubezpieczeniowego. Od 2021 r. minimalny wiek będzie powiązany ze średnią długością życia, więc na razie pozostaje na poziomie 65 lat.
Reforma nie dotyczy pracowników sektora publicznego: w zależności od sektora mają oni już 63-65 lat. W ciągu najbliższych kilku lat niższa kwalifikacja osiągnie również 65 lat.
Podobne minimum 65 lat jest ustalane dla otrzymania emerytury krajowej lub gwarantowanej. Można go przydzielić przed terminem osobom, które ukończyły 63 rok życia, ale w tym przypadku jego wielkość zmniejsza się o 0,4% za każdy miesiąc pozostający do 65 roku życia. Wraz ze wzrostem wieku emerytalnego, wiek emerytalny również podlega podwyższeniu.
Wypłaty emerytury w Finlandii
Wysokość emerytury w Finlandii zależy przede wszystkim od wysokości uzyskanych dochodów i stażu pracy. Uważa się, że pracownik musi zarobić na pełnoprawną emeryturę za 38 lat stażu pracy.W tym czasie na jego koncie emerytalnym powinno zgromadzić wystarczającą ilość środków na godną starość.
Wysokość oszczędności emerytalnych oblicza się według prostego wzoru:
Wynagrodzenie roczne x 1,5% ÷ 12 = miesięczne oszczędności.
Przykład: 40 tysięcy euro x 1,5% ÷ 12 = 50 euro / miesiąc
W tym przypadku zgromadzone środki podlegają waloryzacji – stosuje się do nich specjalne indeksy i współczynniki, które gwarantują, że zgromadzona emerytura zachowa swoją wartość w momencie przejścia na emeryturę i zapewni siłę nabywczą. Przeczytaj więcej o indeksach emerytalnych tutaj.
Ponadto instytucje emerytalne są największymi inwestorami w kraju, a oszczędności emerytalne również rosną kosztem zarobionych środków. Jednocześnie, w miarę starzenia się obywatela, do jego emerytury stosowane są współczynniki rosnące, które dostosowują wysokość miesięcznych płatności.
Kwotę emerytury można obliczyć za pomocą kalkulatora online na stronie KELA.
Biorąc pod uwagę powyższe, przeciętna emerytura w Finlandii jest bardzo przeciętnym pojęciem i nie zawsze odzwierciedla rzeczywisty obraz. Według danych z 2021 r. było to 1656 euro miesięcznie, podczas gdy średnia kwota wypłat według wieku wynosiła 1508 euro miesięcznie. Płatności dla mężczyzn są średnio o 32% wyższe niż dla kobiet – 1871 euro wobec 1241 euro miesięcznie. W stosunku do przeciętnych zarobków w kraju wypłaty emerytur mogą stanowić około 50% dochodu z pracy.
Wysokość emerytury państwowej jest znacznie niższa i, jak już powiedzieliśmy, zależy od wysokości innej emerytury i stanu cywilnego.
| Status rodziny | Pełna kwota emerytury państwowej | Maksymalny miesięczny dochód dla emerytury państwowej | Dochód, za który nie jest wypłacana emerytura państwowa |
|---|---|---|---|
| Samotny emeryt | 628,85 € | 55,54 euro | 1 299,88 euro |
| W związku | 557,79 € | 55,54 euro | 1157,71 € |
Im wyższy dochód emeryta w przedziale 55-1299 euro, tym niższe wypłaty w systemie krajowym.
Gwarantowana jest minimalna emerytura w Finlandii. Jego wielkość wynosi 775,27 euro miesięcznie, jeśli maksymalny miesięczny dochód przed opodatkowaniem wynosi 768,59 euro.
Jeśli dana osoba w ogóle nie otrzymuje żadnych dochodów, otrzyma pełne Takuueläke w wysokości 775 euro.
Uwzględniane są świadczenia pracownicze, krajowe, rodzinne, które obniżają gwarantowaną emeryturę. Niektóre rodzaje płatności nie wpływają na kwotę Takuueläke. Dowiedz się więcej na ich temat na stronie internetowej Fińskiej Służby Emerytalnej.
Emerytury w Finlandii w rublach zaskoczą naszych rodaków z Rosji, ale musisz zrozumieć, że koszty w Suomi (opłaty mieszkaniowe, opieka medyczna) są znacznie wyższe:
- Statystyczna średnia wypłata w ramach emerytury pracowniczej wynosi 125,7 tys. rubli.
- Płatności w ramach systemu krajowego są skromniejsze - pełna emerytura krajowa wynosi 47,7 tys. Rubli.
- Wysokość gwarantowanych świadczeń emerytalnych sięga 58,8 tys. rubli, poniżej której emerytura w Finlandii nie może być nawet teoretycznie.
Procedura emerytalna w Finlandii
Fińskie wypłaty emerytur i rent nie są automatyczne. Osoba zamierzająca udać się na zasłużony odpoczynek musi złożyć odpowiedni do swojej sytuacji wniosek do właściwego organu. Możesz znaleźć i pobrać niezbędne formularze, a także zapoznać się z zasadami ich wypełniania tutaj lub tutaj.
Wnioski o emeryturę najczęściej składa się do instytucji, która generowała Twoje oszczędności przez ostatnie 2 lata, choć można je również złożyć do dowolnego innego funduszu emerytalnego lub do KELA. Wnioski o emeryturę krajową lub gwarantowaną należy składać do KELA. Możesz również złożyć wniosek online.
Aby złożyć wniosek online, musisz wylegitymować się, korzystając z usług bankowości internetowej. Wraz z aplikacją do sieci przesyłane są również zeskanowane kopie niezbędnych aplikacji. Procedura zgłoszenia jest prosta, jeśli postępujesz zgodnie z instrukcjami w systemie.
Swój zasłużony odpoczynek możesz zadeklarować ustnie, m.in. dzwoniąc pod numer 020 692 202 lub w punkcie obsługi klienta. Korzystając z tej usługi, możesz znaleźć wymagany oddział Państwowej Służby Emerytalnej.
Przed otrzymaniem emerytury w Finlandii musisz odebrać pakiet dokumentów. Jest to zwykle dowód osobisty, karta podatkowa (Verokortti) i wyciąg bankowy. Sprawdź wcześniej listę wymaganych dokumentów ze swoim doradcą, ponieważ może się ona różnić w zależności od rodzaju emerytury.
Wniosek należy złożyć z wyprzedzeniem, czas rozpatrywania to 6-8 tygodni. Przed naliczeniem emerytury należy rozwiązać stosunek pracy z pracodawcą.
Na podstawie wyników rozpatrzenia wniosku na adres domowy wnioskodawcy wysyłana jest karta emerytalna (Työeläkekortti). Jest to rodzaj zaświadczenia emerytalnego potwierdzającego osiągnięcie wieku emerytalnego i cel wypłaty składek ubezpieczeniowych. Potwierdza również inne świadczenia gwarantowane statusem emerytalnym podmiotu.
Po cesji wpłaty w systemie krajowym realizowane są 7 dnia każdego miesiąca, w systemie gwarantowanym - 22 dnia każdego miesiąca. Terminy wypłaty renty pracowniczej są ustalane niezależnie w każdym funduszu.
Jeśli podjęta decyzja nie odpowiada emerytowi (np. odmówiono mu renty lub jej wysokość jest mniejsza niż powinna), ma on prawo do odwołania się w ciągu miesiąca. Instrukcje na ten temat zawarte są w tekście decyzji.
Zniżki, świadczenia i dodatki dla emerytów
W zależności od gminy emeryci otrzymują różne zniżki i świadczenia. Może to być m.in. korzyścią dla:
- podróżować pociągiem, autobusem międzymiastowym lub transportem lotniczym;
- podróżować w lokalnym transporcie publicznym;
- bilety wstępu do miejskich ośrodków sportowych, imprez towarzyskich i rozrywkowych.
Oprócz tych zniżek emeryci mają prawo do różnych dodatków i świadczeń, w tym:
- zasiłek na dziecko do 16 roku życia w wysokości 22 euro miesięcznie, także jeśli nie mieszka z rencistą, ale pokrywa swoje wydatki w minimalnej wysokości 156 euro miesięcznie;
- dodatek mieszkaniowy, wysokość zależy od wysokości dochodu i wynosi maksymalnie 507 euro miesięcznie;
- zasiłek opiekuńczy, gdy zdolność do dbania o siebie znacznie się zmniejszyła – z 62 do 325 euro;
- dodatek z pierwszej linii dla weteranów w wysokości 50 euro, z możliwością zwiększenia do 240 euro;
- zasiłek podstawowy – przyznawany, jeżeli dzienne wydatki podstawowe są wyższe niż wszystkie dochody.
Emerytura dla cudzoziemców
Biorąc pod uwagę opisane podstawy płatności i ich wysokość, wszyscy migranci zastanawiają się, jak zarobić na emeryturę w Finlandii. Nie powinno to stanowić problemu.
Ubezpieczenie jest obowiązkowe dla każdego, kto zarabia w Finlandii jako pracownik lub przedsiębiorca. Obywatelstwo pracownika lub kraj jego opodatkowania nie ma znaczenia.
Pracownicy zagraniczni są objęci tym samym ustawowym ubezpieczeniem emerytalno-rentowym, co pracownicy będący obywatelami Finlandii. Jednocześnie emerytura może być wypłacana nawet za stosunkowo krótki okres pracy, obejmujący zaledwie kilka miesięcy: długość pobytu i pracy w Suomi nie ma fundamentalnego znaczenia dla powołania Työeläkkeet.
Kolejna sprawa to emerytury obcokrajowców w Finlandii w ramach systemu krajowego i gwarantowanego KELA. Aby je uzyskać, powtarzamy, muszą być spełnione dwa główne warunki:
- Rejestracja w systemie ubezpieczeń społecznych.
- Minimalny okres stałego pobytu to 5 lat po ukończeniu 16 roku życia (dla obywateli spoza UE, dla obywateli - 3 lata).
Do czasu upływu tego terminu cudzoziemcom nie przysługują świadczenia emerytalne od państwa. Jeżeli ten okres pobytu został osiągnięty wcześniej, po 16. urodzinach cudzoziemca, a następnie powrócił on do Finlandii np. w ramach programu repatriacyjnego, to okres ten będzie liczony i cudzoziemiec będzie mógł ubiegać się o stan stary emerytury.
Należy pamiętać, że emerytura w Finlandii dla Rosjan nie różni się wielkością od wypłat dla rdzennych Finów. O ich wielkości decyduje wyłącznie wynagrodzenie lub obowiązkowy okres zamieszkania w Finlandii.
Wypłaty emerytur w innych krajach europejskich
Finlandia jest żywym przykładem udanej organizacji systemu emerytalnego, w którym wypłaty na rzecz emerytów mają nie tylko wysoką stopę zastąpienia utraconych zarobków, ale także zapewniają ich odbiorcom odpowiedni standard życia. Nie wszystkie emerytury w krajach europejskich mogą pochwalić się takim wynikiem. Oto kilka najlepszych przykładów.
| Kraj | Wiek emerytalny, lata | Średnia emerytura |
|---|---|---|
| Niemcy | 65.3 | 1200 euro |
| Francja | 62 (wzrasta do 67) | 1200 euro |
| Hiszpania | 65 (wzrasta do 67) | 800 euro |
| Polska | 60-65 | 2100 zł lub 502 euro |
| Dania | 67 | 1600 euro |
| Norwegia | 67 | 1800 euro |
| Szwecja | 65 | 1870 euro |
Wniosek
Fiński system emerytalny wydaje się być więcej niż skuteczny, zwłaszcza dla migrantów z Rosji. Każdy Fin, który oficjalnie pracuje dla fińskiego pracodawcy, może przez całe życie zarabiać na całkiem przyzwoitą emeryturę jak na standardy europejskie.
Jeżeli nie był w stanie zarobić na własne utrzymanie, płatność zostanie przydzielona w ramach systemu krajowego lub gwarancyjnego. Zasady te dotyczą również cudzoziemców.
