Banki i system bankowy Izraela

Cudzoziemiec planujący odwiedzić Izrael jako turysta lub zostać repatriantem, warto pomyśleć o otwarciu konta w jednej z instytucji finansowych tego kraju. Podczas gdy dla rdzennych mieszkańców jest to po prostu konieczność, dla obywateli innych krajów banki w Izraelu będą bezpiecznym miejscem do przechowywania zarobionych pieniędzy. Ustawodawstwo tego kraju gwarantuje bezpieczeństwo depozytów, dzięki czemu izraelskie organizacje kredytowe są atrakcyjne dla wielu obywateli przestrzeni postsowieckiej.

System bankowy Państwa Izrael

Struktura państwowego systemu bankowego jest dwupoziomowa. Rolę regulatora przypisuje się Bankowi Izraela. Powstał w 1954 roku.

Na drugim poziomie znajdują się komercyjne instytucje finansowe.

Główne funkcje realizowane przez izraelski system bankowy są związane z:

• zarządzanie funduszami inwestycyjnymi i oszczędnościowymi. System pełni rolę ich opiekuna;
• zarządzanie papierami wartościowymi klientów. Tutaj pełni rolę powiernika, dystrybutora i dealera tych aktywów na giełdzie.

Centralny Bank Izraela

Bank Izraela posiada wyłączne prawa do emisji jednostek monetarnych do obiegu i jest zobowiązany do udzielania rządowi wsparcia finansowego. A na arenie międzynarodowej ma status agenta kraju w rozwiązywaniu spraw związanych z długiem publicznym.

Organizacja ta zajmuje się również:

• regulowanie działalności instytucji kredytowych, w tym oddziałów i przedstawicielstw zagranicznych struktur bankowych;
• realizacja polityki pieniężnej;
• refinansowanie instytucji bankowych;
• prowadzenie polityki pieniężnej.

Ale głównym celem Banku Centralnego jest stabilność waluty krajowej - szekla.

Wiodące banki izraelskie

Wielu imigrantów prawdopodobnie zna opinię, że możesz wybrać dowolny izraelski bank, ponieważ wszystkie mają ten sam plus lub minus. Ale ta teza ma prawo do życia tylko do pewnego stopnia.

W szczególności każda instytucja finansowa oferuje własne warunki, które mogą być korzystniejsze dla klientów indywidualnych lub przedstawicieli biznesu lub, co też się zdarza, ani jednego, ani drugiego.

Nawet godziny otwarcia banków w Izraelu są inne. Na przykład niektóre są zamknięte w piątki, a inne w niedziele. A nie dla wszystkich zdarza się, że w weekendy i święta klienci nie mają wstępu do banku.

Przyjrzyjmy się bliżej instytucjom kredytowym, w których miejscowa ludność otworzyła największą liczbę depozytów i rachunków rozliczeniowych.

• Bank Hapoalim. W tłumaczeniu z hebrajskiego wyrażenie to oznacza „Bank pracowników”. Został założony w 1921 roku. Obecnie Bank „Hapoalim” jest największą organizacją monetarną w Izraelu. Historycznie specjalizacją niektórych jej oddziałów jest obsługa rachunków bieżących klientów rosyjskojęzycznych – zarówno rezydentów, jak i nierezydentów kraju.

Łącznie na terenie państwa i poza jego granicami funkcjonuje około 270 placówek tego banku. Na przykład na początku 2021 r. bank Hapoalim Israel w Jerozolimie reprezentowany jest przez 5 oddziałów. Ich klienci korzystają z takich zalet ekskluzywnych kart kredytowych banku, jak duże rabaty, a także możliwość otrzymania, oprócz już istniejących, szeregu korzyści. Dodatkowo klienci otrzymują najnowocześniejsze narzędzia, np. bankowość internetową, która pomaga w bardziej kompetentnym prowadzeniu działalności finansowej.

• Leumi Bank Izrael. Przetłumaczone jako „Bank Narodowy”. Została założona w 1902 roku w Londynie i jest obecnie drugą co do wielkości instytucją finansową w Izraelu. Ten najstarszy bank działa we wszystkich segmentach bankowości komercyjnej, w tym kredytów hipotecznych.
• IzraelDiscountBank. Trzecia co do wielkości izraelska instytucja finansowa. Jego usługi obejmują udzielanie kredytów konsumpcyjnych oraz długoterminowych kredytów mieszkaniowych. Harmonogram pracy Banku Dyskontowego wyraźnie pokazuje, że w celu pozyskania klientów instytucje kredytowe tego kraju mogą odejść od ogólnie przyjętych tradycji. Tak więc wiele jej oddziałów pracuje w święta. To prawda, tylko do 12:30. Ale otwierają się w te dni, zgodnie z oczekiwaniami - o 8:30.

• Mizrahi-Tefahot Bank. Jest czwartą co do wielkości instytucją finansową w stanie. Bank „Mizrahi-Tfahot” powstał stosunkowo niedawno – w 2004 r. – poprzez połączenie organizacji kredytowych „Mizrahi” (założony w 1923 r., w tłumaczeniu oznacza „Wostoczny”) i „Tfahot”. Specjalizacja – długoterminowe kredyty mieszkaniowe. Właściwie ze wszystkich uczestników tego sektora izraelskiego rynku finansowego bank ten jest największy.

Do grupy Mizrahi-Tfahot należy również Bank Yahav w Nahariya. Zapewnia osobom fizycznym wszystkie rodzaje usług, które pasują do jego profilu. Klientami są głównie gospodarstwa domowe oraz pracownicy z różnych branż. W całym kraju otwarto wiele oddziałów tego banku.

• „Beinleumi”. Ten bank jest jedyną instytucją kredytową w Izraelu, która stworzyła spółkę zależną specjalizującą się w świadczeniu usług VIP dla zamożnych klientów. Eksperci zalecają, aby nierezydenci tego kraju w 2021 r. w pierwszej kolejności skorzystali z usług HaBank Hbinleumi (pełna wersja tekstu w języku angielskim banku „Beinleumi”). Nawiasem mówiąc, w styczniu tego roku wchłonął bank „Otsar Ha-Hayal”, odkupując jego akcje za 340 mln szekli. Oczekuje się, że spośród 740 pracowników większość straci pracę w centrali przejętej instytucji pożyczkowej.

Inne instytucje finansowe

Lista banków w Izraelu obejmuje również inne instytucje finansowe. Jednak większość z nich działa pod kontrolą wspomnianych struktur monetarnych. Rozważmy na przykład tylko kilka z nich.

• Bank dobry. Rok założenia 1951. Wśród instytucji kredytowych kraju pod względem skali działalności bankowej bank ten zajmuje 7 miejsce. Obsługuje zarówno działające firmy, jak i osoby prywatne. W Igud Bank pracuje 1300 specjalistów. W 2021 r. bank Mizrahi-Tfahot kupił 75% jego akcji za 1,4 mld szekli.
• Bank Pocztowy w Izraelu. Ta niezależna instytucja państwowa zapewnia swoim klientom najbardziej opłacalne usługi w zakresie prowizji. Nie ma opłaty za otwarcie konta w Banku Pocztowym. A prowadzenie operacji podlega obniżonym prowizjom. W tej instytucji finansowej możesz przeprowadzić wszystkie niezbędne procedury, na przykład wypłacić pieniądze z konta za pomocą karty magnetycznej („kaspomat”). Ale pożyczki nie są wydawane w „Banku Pocztowym”.

Inne banki kontrolowane przez duże struktury kredytowe:

• U-banc. „Córka” Beinleumiego.
• Poaley Agudat Bank. Jest także bankiem zależnym Beinleumi.
• Bank Dexia Izraela.
• Bank „Yahav le-Ovdey ha-Medina”. Jest własnością Mizrahi-Tfahot (posiada 50% udziałów), związku zawodowego urzędników i państwa.
• Masada bankowa. Należy do Beinleumi (51% udziałów) i związku nauczycieli.
• Bank "Rabat Mercantil". „Spółka zależna” Banku „Discount”.

Oddziały banków zagranicznych

Trzeba od razu powiedzieć, że w Izraelu nie ma przedstawicielstw rosyjskich banków. Czyli biur np. tego samego VTB 24 czy Tinkoff Bank, a nawet wszechobecnego Raiffeisenbanku nie znajdzie tu turysta.

W Izraelu otwarto oddziały następujących zagranicznych organizacji kredytowych:

• Bank Barclays. To jeden z największych konglomeratów finansowych na świecie.
• Bank państwowy Indii. Ta struktura finansowa obsługuje ponad 250 milionów klientów. Bank posiada około 3900 oddziałów w 67 krajach na całym świecie;
• Jest częścią gigantycznej międzynarodowej korporacji z branży usług finansowych.
• BNP Paribas.Organizacja ta jest europejskim liderem na światowym rynku usług finansowych i bankowych.

Kierownictwo największej rosyjskiej instytucji finansowej nie planuje w najbliższym czasie otwarcia oddziału Sbierbanku w Izraelu. Jej szef, pan German Gref, tłumaczył to podejście tym, że w okresie sankcji gospodarczych jest to bardzo trudne ze względu na zagrożenia dla transferów walutowych. Działania Sbierbanku skoncentrują się na krajach, w których bank jest już obecny. Ogólnie rzecz biorąc, instytucje finansowe Ziemi Obiecanej są nieufne wobec „obcych”.

Ci, którzy martwią się, czy karta Sbierbanku jest ważna w Izraelu, powinni wiedzieć, że za jej pomocą można wypłacić pieniądze z bankomatu. Tylko tej operacji towarzyszy pobranie prowizji. Przy wydawaniu karty warto zapytać pracownika Sbierbanku, czy do użytku w Izraelu wymagana jest dodatkowa aktywacja tego plastikowego środka płatniczego. I oczywiście bardziej opłaca się założyć kartę z nieoprocentowaną wypłatą.

Również Alfa-Bank nie otworzył swoich oddziałów w Izraelu. Ale tutaj obserwuje się nieco inną sytuację. Faktem jest, że rosyjscy bankierzy dużo słyszeli o sile żydowskich klubów finansowych i dlatego próbują się do nich zbliżyć. Celem jest nawiązanie osobistych kontaktów z największymi światowymi producentami pieniędzy. Nic dziwnego, że Michaił Fridman, który jest przewodniczącym rady nadzorczej międzynarodowego konsorcjum „Alfa Group”, został wiceprzewodniczącym RJC (skrót od Rosyjskiego Kongresu Żydów). Od tej organizacji do AGE (Światowego Kongresu Żydów) ciągnie się nić.

Firmy obsługujące karty kredytowe

Turyści mogą być zainteresowani tym, jakie karty są akceptowane w Izraelu. Możesz podróżować do tego kraju z plastikowymi instrumentami płatniczymi MasterCard i Visa dowolnego typu - Classic, Gold i Platinum. Każde centrum handlowe akceptuje również karty Maestro i VISA ELECTRON.

Ale w ciągu ostatnich 2 lat izraelskie banki zaczęły masowo oferować klientom plastikowe środki płatnicze o nieco innej charakterystyce - zrolowane karty kredytowe. Na przykład karta Active Card firmy CAL, lidera cyfrowych technologii finansowych, zapewnia klientom możliwość zdefiniowania:

• ile pieniędzy będzie co miesiąc wypłacane z jego rachunku bieżącego;
• kwotę do redystrybucji na kolejne miesiące.

Dzięki takiej karcie jej właściciel może inteligentnie zarządzać swoim budżetem.

Takie same możliwości ma obywatel, który wydał kartę Leumi. Ale dodawane są do nich dodatkowe korzyści. Na przykład posiadacze międzynarodowych kart kredytowych Platinum i Zahav otrzymują bezpłatne ubezpieczenie na 5 dni podczas podróży za granicę.

Isracard to równie popularny plastikowy środek płatniczy, który umożliwia podejmowanie opłacalnych decyzji kredytowych w połączeniu z elastycznymi opcjami płatności. Na początku 2021 roku firma ta zaproponowała swoim klientom „zamienienie minusa w plus”. Mowa o uzupełnieniu ujemnego rachunku bankowego środkami z rachunku karty. W praktyce oznacza to, że dług klienta zostaje przeniesiony na Isracard. Ale jest to dalekie od tego, że minus w banku będzie większy niż koszt takiego kredytu.

W 2021 roku doszło do połączenia Eurocheque International i Eurocard International. Rezultatem była Europay International. Karty, które wydaje, są również akceptowane w Izraelu.

W 2021 roku Bank Hapoalim uruchomił plastikowy instrument płatniczy o nazwie Poalim Express. Ale to było jak prosty rebranding kart kredytowych American Express Isracard i Mastercard.

Jest inny wystawca kart kredytowych – Diners Club Israel. Jej karty są akceptowane prawie wszędzie w Izraelu.

Aby jednak nie było problemów w podróży, podróżny musi mieć kilka instrumentów płatniczych: czeki podróżne, karty i gotówkę.

Bankomaty, gotówka i transakcje finansowe w Izraelu

Bankomaty w Izraelu umożliwiają wypłatę waluty niektórych krajów przestrzeni postsowieckiej. Możesz także wymienić pieniądze w lokalnych oddziałach banku. Ale jednocześnie należy wziąć pod uwagę specyfikę ich harmonogramu pracy.

Jeśli bankomaty znajdują się w znacznej odległości od siedziby instytucji kredytowej, od klienta za usługi pobiera się około 5 szekli. Dlatego zaleca się przeprowadzanie procedury spieniężania za pomocą takich urządzeń w bankach.

Nie zaleca się przeprowadzania dużych transakcji pieniężnych kartami w zatłoczonych i popularnych miejscach. Tutaj turyści mogą napotkać niespodziewane „niespodzianki” w postaci nieopłacalnych kursów lub ukrytych opłat.

Wielu podróżnych jest zainteresowanych tym, czy opłaca się płacić w Izraelu rubelową kartą debetową „Visa”. To nie jest opłacalne. Faktem jest, że główną walutą systemu płatności Visa jest dolar amerykański. Dlatego przy zakupie towarów z taką kartą rubla w izraelskich sklepach przeliczanie walut odbywa się zgodnie ze schematem rubel-dolar-szekel. Oznacza to, że dodawana jest operacja pośrednia, podczas której środki są tracone. Ponadto sam bank wydający kartę pobiera prowizję w wysokości około 1,5% kwoty transakcji.

Kolejne ważne pytanie: jak wyłożyć pieniądze na kartę w Izraelu. W oddziale banku można to zrobić na dwa sposoby: gotówką w kasie lub poprzez terminale z funkcją wpłaty. W związku z globalizacją Internetu stało się możliwe przeprowadzenie tej operacji zdalnie. I to nie tylko z konta na przykład w Sbierbanku na izraelską kartę bankową, ale także za pośrednictwem elektronicznych systemów płatności, w szczególności WebMoney czy PayPal.

Warto pamiętać o takiej usłudze jak komórki bankowe w Izraelu. Może się przydać repatriantom mieszkającym w wynajętym mieszkaniu. W takich celach możesz przechowywać kosztowności, pieniądze i ważne dokumenty. Koszt usługi uzależniony jest od wielkości wynajmowanego sejfu. Mała komórka będzie kosztować około 850 NIS/rok. Za roczny wynajem dużego sejfu trzeba będzie zapłacić około 2000 szekli.

Jak otworzyć konto bankowe w Izraelu?

Aby otworzyć konto w banku w Izraelu, cudzoziemiec musi osobiście stawić się w wybranej instytucji finansowej i przedstawić następujące dokumenty:

• zaświadczenie o repatriacji;
• dokument tożsamości;
• polecenie zapłaty w celu otwarcia rachunku. Wydawane po przybyciu na lotnisko;
• dokumenty potwierdzające legalność pochodzenia pieniędzy;
• na żądanie banku dodatkowe dokumenty (prawa, paszport zagraniczny itp.).

Jeżeli pracownik banku nie ma żadnych uwag do dokumentów, wpisywana jest kwota wymagana do aktywacji konta. Następnie musisz uzgodnić zamówienie karty magnetycznej i czeków bankowych. Następnie otwiera się dostęp do usługi bankowości internetowej. I ostatni etap - sprawdzenie wypełnienia i poświadczenie pieczęcią formularza otrzymanego na lotnisku.

Dla niektórych nowych imigrantów pytanie brzmi, jak otworzyć kartę debetową w Izraelu. Ale tutaj nie ma specjalnych problemów: taki środek płatniczy jest wydawany przy otwieraniu rachunku bieżącego w banku.

Konta oszczędnościowe w izraelskich bankach

Możesz uzyskać dochód pasywny, dokonując wpłaty w jednej z instytucji kredytowych w Izraelu. Istnieją również programy oszczędnościowe. Różnią się tym, że można stale dodawać środki do tych, które już są na koncie.

Oprocentowanie lokat w bankach izraelskich, w zależności od terminu lokowania środków, waha się w bardzo szerokim zakresie. Na przykład w Banku Leumi liczby wyglądają tak:

• termin 1 miesiąc - oprocentowanie 0,02%;
• 6 miesięcy - 0,06%;
• do 12 miesięcy - 0,10%

Obecnie funkcjonujące programy oszczędnościowe i lokaty dzielą się na 2 rodzaje:

• „Madad” – oprocentowanie powiązane jest z indeksem cen;
• „Prime” – przywiązany do średniego odsetka Banku Izraela.

Dochód generowany przez depozyty w bankach izraelskich jest opodatkowany. Konkretne dane dotyczące stawek opłat fiskalnych są następujące:

• rodzaj depozytu „Madad” - 15%;
• kaucja typu "Prime" - 10%.

Jak przelać środki z/do Izraela

Możesz eksportować z Rosji do Izraela bez deklarowania kwoty nieprzekraczającej 10 000 USD (35 000 szekli). Ogólnie rzecz biorąc, eksperci zalecają zastosowanie następującego podejścia: przenieś w gotówce maksymalną dozwoloną kwotę pieniędzy bez deklarowania. A to wszystko z góry należy umieścić w jednym z większych banków, „podłączając” do konta kartę międzynarodowego systemu MasterCard lub Visa.

Istnieje kilka sposobów na przesłanie pieniędzy z Izraela do Rosji. Bez deklaracji można wypłacić gotówką nie więcej niż 50 tysięcy szekli (około 14 300 USD).

Możesz wykonać taką operację z większą kwotą w następujący sposób:

• obywatel Izraela sporządza kartę we własnym imieniu;
• ta forma płatności wraz z kodem PIN jest przekazywana obywatelowi Rosji;
• aby wypłacić pieniądze, karta jest wkładana do bankomatu i wprowadzany jest kod PIN;
• mieszkaniec Izraela wysyła wiadomość SMS do obywatela Rosji z otrzymanym hasłem transakcyjnym, po wpisaniu którego bankomat wypłaca środki.

Aby zalegalizować taką manipulację, oficjalny posiadacz karty musi udzielić pełnomocnictwa odbiorcy środków.

Pożyczki w izraelskich bankach

Instytucje kredytowe Ziemi Obiecanej świadczą usługi finansowe szerokiemu gronu klientów – emerytom i urzędnikom, przedsiębiorcom i pracownikom. A nawet osoby mieszkające poza granicami kraju mogą kupić odpowiednią nieruchomość, zaciągając kredyt hipoteczny w Izraelu.

Kredyty hipoteczne dla obcokrajowców w Izraelu

Banki udzielają Rosjanom długoterminowego kredytu mieszkaniowego w Izraelu na następujących warunkach:

• kwota pożyczki - nie więcej niż 50% wartości nabywanej nieruchomości;
• potencjalny kredytobiorca przekazuje instytucji finansowej informacje o wysokości dochodów miesięcznie. Wysokość miesięcznych spłat kredytu hipotecznego musi być mniejsza niż 30% tego dochodu;
• okres kredytowania - do 30 lat;
• wiek kredytobiorcy to co najmniej 18 lat. Nie ma maksymalnego wieku w momencie pełnego wykupu.

Zanim zdecydujesz się na zakup własnego domu kosztem pożyczonych środków, musisz wiedzieć, ile średnio oprocentowanie kredytów hipotecznych w Izraelu dla repatriantów ustalają banki tego kraju. Faktem jest, że dla klientów o wątpliwej historii kredytowej wielkość tego wskaźnika może osiągnąć 7%. Zwykle waha się w granicach 2-4%.

Ocena banków izraelskich

Zgodnie z wynikami sprawozdawczości za 2021 r. eksperci stworzyli rating izraelskich banków. Poniżej znajduje się 5 najlepszych pozycji z kilkoma liczbami.

• Bank Leumi. Zysk za pierwsze 6 miesięcy 2021 r. wyniósł 1,63 miliarda szekli.
• Bank „Hapoalim”. W trzecim kwartale 2021 r. zysk ustalono na 950 mln szekli.
• „Mizrahi-Tfahot”. W III kwartale 2021 r. zysk netto wyniósł 454 mln szekli.
• Bank "Beinleumi". W ciągu pierwszych 6 miesięcy 2021 r. zarobił 317 mln szekli zysku netto.
• Bank Dyskontowy. Za II kwartał 2021 r. zarobił 276 mln szekli zysku netto.

Wniosek

Prawie każdy większy bank w Izraelu to szereg zintegrowanych instytucji o odpowiednim profilu działalności. Każdy z nich ma co najmniej sto oddziałów w kraju.

Banki w Izraelu są tradycyjnie konserwatywne. Dlatego pomimo pozornej prostoty procedury nierezydent kraju będzie musiał włożyć dużo wysiłku, aby otworzyć rachunek bieżący.